Finanzas Personales para principiantes 2021.

¿Veamos si te identificas con esto? Es muy común entre demasiada gente ese pensamiento de «el dinero se me escapa de las manos», pero la verdad es que muy poca gente tiene control real sobre sus finanzas personales y esto acaba llevándolas a un pozo sin fondo del que luego es muy difícil salir o te lleva a una situación de vida que no es cómoda, donde siempre parece que no llegas a tus metas.

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Los Ahorradores son Perdedores. ¡El dinero parado es Basura!

En un mundo en el que los gobiernos no dejan de imprimir dinero, devaluando constantemente el que tenemos en nuestras manos a día de hoy, que corroe su poder adquisitivo ¿por qué o qué sentido tendría ahorrar? ¿Por qué ibas a querer aguantar, holdear, preservar algo que se puede imprimir?

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Las 3 Destrezas del Dinero que debes masterizar si buscas el éxito económico

Hoy quiero hablaros acerca de las tres destrezas del dinero que debes masterizar si lo que quieres es éxito económico, y sobre todo si quieres vivir sin miedo al dinero. Ahora vas a entender esto del terror que puede producir el no tener el no tener alguna de estas destrezas masterizadas.

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Las 3 fases de una crisis financiera y como aprovecharla

Hoy voy a hablar de las tres fases que atraviesa una crisis financiera, los tres pasos por los que pasamos y cómo aprovechar esos pasos. Creo que conocerlo es de vital importancia, porque la gente, muchas veces, cuando llegan estos momentos de incertidumbre económica, de tanto bajón no sabe qué hacer. Así que te invito a leerlo y comentar o compartirlo.

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El Gobierno te engaña así… ¡PROTÉGETE!

Hoy hablaremos sobre cómo el Gobierno nos engaña en temas económicos. Es muy importante que conozcas esto para que también puedas protegerte de este fraude. Las personas más ricas y poderosas lo saben y saben jugar a este juego, por lo cual incluso se benefician de esto, pero el ciudadano común no está al tanto de estas maniobras y mucho menos de cómo hacer para resguardarse de ellas y no quedar al descubierto.

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¿Podrías considerarte una persona rica?

En el post de hoy me gustaría hablar acerca de varios conceptos, que deberían poder hacerte determinar tu estado de riqueza, o al menos comprender que es lo que hace a una persona rica y como podemos calificar a alguien como tal.

El estudio de las mentes millonarias siempre es algo que me ha apasionado, y mucha gente tiene conceptos equivocados acerca de lo que es la riqueza. Muchos creen que el millonario es aquel que conduce un Porsche y vive en una urbanización con caras prestaciones y zonas comunes, y que pasa los fines de semana en el campo de golf o club de tenis….

Pero muchas veces esta gente vive altamente endeudada y raramente tiene algún activo que sustente sus gastos. Así que, para empezar, definiremos lo que es una persona rica.

¿Como definimos a una persona rica?

Si paseas por la calle preguntando a la gente como definiría a una persona rica, lo más probable es que el resumen que englobase el 90% de las respuestas sería: alguien que posee muchos bienes materiales.

Y es que, siguiendo con el ejemplo que hemos visto antes, muchos creen que a la gente le va bien cuando los ven conducir un BMW o Mercedes; cuando se compran un ático en una buena zona; cuando los ven salir TODOS los fines de semana (viernes y sábado) a cenar fuera de casa; cuando tienen un tercer vehículo en una familia de dos adultos; cuando siempre renuevan su televisión a la más cara y último modelo, además de poseer todo tipo de chismes tecnológicos que son el último grito… Ya sabes por donde voy.

Pero la realidad, es que, en la mayoría de los casos, esta gente se endeuda hasta las trancas para poder llevar ese nivel de vida consumista o gasta hasta el último céntimo que gana. En el fondo, esa gente suele depender de un único salario, o dos en el caso de una familia, para mantener el ritmo. Y eso es algo sumamente peligroso.

Para mí, una persona rica disfruta mucho más acumulando activos que aumentan de valor con el tiempo o generan rentas, que, en vivir una vida de lujo, llena de gasto o desfase consumista.

Y en el caso en que una persona a la que yo definiría como rica, realmente disfrutase de ese tipo de vida a todo trapo (a quién le gusta, le gusta), lo haría de una manera diferente. No sería su sueldo, proveniente de un trabajo lineal, el que costease sus caprichos, sino los beneficios y rentas que dejase una cartera de empresas, inmuebles, fondos de inversión y cualquier otro tipo de activo.

Basándome en esta definición, y teniendo que usar algo como objetivo, concluiría que alguien es realmente rico cuando su patrimonio neto alcanza el millón de euros. El patrimonio neto se define como el valor real de los activos de una persona menos los pasivos (deudas).

¿Como saber si vas bien encaminado?

Teniendo en cuenta que a la mayoría de millonarios les cuesta toda una vida de trabajo y buenas decisiones el alcanzar dicho status, ¿Cómo puedes saber si vas bien encaminado?

Se han desarrollado durante los años, multitud de fórmulas y ecuaciones de riqueza basadas en variables múltiples. La mayoría de ellas muy complicadas. Tras conocer muchas, mi favorita es la que Thomas J. Stanley y William D. Danko describen en su best seller “El millonario de la puerta de al lado” (libro de recomendadísima lectura). Una fórmula sencilla y que podrás utilizar rápidamente con un par de datos generales. Funciona así:

Tu edad x Renta antes de impuestos (sin incluir ingresos provenientes de herencias) / 10

El resultado (restando cualquier propiedad heredada) debería ser tu patrimonio neto.

Estar por debajo de dicha cifra te calificaría como lo que ellos denominan un MAR (mal atesorador de riqueza), y estar por encima te catalogaría de BAR (buen atesorador de riqueza).

Julia, la empleada de banca

Veamos un ejemplo. Julia, empleada de banca de 27 años, tiene unos ingresos brutos de 31.200€ anuales. 24.000€ provienen de su empleo; otros 5.200€, los obtiene alquilando un par de habitaciones de su piso por plataformas como AirBnb; y además tiene 2.000€ de ingresos anuales provenientes de negocios online.

Siguiendo nuestra fórmula, multiplicamos la edad de Julia (27) por sus 31.200 euros de ingresos, para un resultado de 842.400 que dividiremos entre 10.

Obtenemos un resultado final de 84.240€, que marca la línea que posicionaría a Julia como BAR o MAR.

Julia tiene 17.000€ ahorrados, 6.750€ en un fondo de inversión indexado y una equidad sobre su casa de 64.000€ (Valor de la casa 120.000€ – 56.000€ de hipoteca). Esto hace un patrimonio neto total de 87.750€. Así que podemos concluir que, estando por encima de la cifra de la fórmula, Julia es una Buena Atesoradora de Riqueza.

Julia es un claro ejemplo de lo que no solemos ver. No demasiada gente de 27 años tiene 17.000€ ahorrados y 6.750€ en un fondo de inversión. Y mucho menos si a esto le sumas 64.000€ de equidad sobre su propiedad. Su vena emprendedora, además, le aporta ingresos provenientes de su inmueble y negocios online.

Julia, salta a la vista, lleva una vida financieramente inteligente, siguiendo “Los 4 pasos hacia tu Libertad Financiera”. Regula y controla su gasto e invierte y ahorra el remanente. Además, aprovecha el espacio sobrante en su casa para obtener un ingreso extra que utiliza para pagar cada mes su hipoteca y amortizar anticipadamente la deuda cada vez que puede.

En lugar de comprarse un BMW con sus ahorros (financiando gran parte del monto), Julia conduce un Toyota Prius de 2010 y bajo consumo (le hace exactamente la misma función y le costó 6.000€). En pocos años, utilizará sus ahorros e ingresos extra para pagar la entrada de otra casa y alquilarla por más de lo que marca el pago mensual de hipoteca, aumentando así sus ingresos brutos anuales mientras no ha dejado de depositar mensualmente algo de capital en su fondo indexado.

No es difícil imaginar a Julia con 38 años. Acaudalada y muy por delante financieramente de las personas de su edad. Probablemente con varios inmuebles en propiedad, que podrían sustituir su sueldo en banca, y un fondo de inversión indexado con capital suficiente (entre aportaciones y crecimiento por interés compuesto) como para poder permitirse vivir de él dentro de pocos años, retirando tan solo el 4% anual. Incluso puede que los ingresos por su emprendimiento online hayan crecido sobremanera…

¿Cuánto te pareces a Julia? ¿Vas por buen camino para convertirte en una persona realmente acaudalada? ¿Está entre tus objetivos alcanzar ese millón de euros en patrimonio que te convierte en millonario? ¿Cuáles son tus planes de futuro financiero y tu situación actual? De no ser la deseada… ¿piensas hacer algo para remediarlo?

Ya sabes que te leo en los comentarios o en info@jrbenlloch.com.

Hoy te dejo, para terminar, con un vídeo en el que te muestro como empezar a obtener ingresos online sin la necesidad de tener experiencia previa en ello. Si quieres saber más, puedes acceder a una sección de información detallada al respecto haciendo clic AQUÍ. Para registrarte y arrancar, haz clic AQUÍ.

Espero que hayas obtenido valor de todo lo expuesto hoy aquí. ¡Hasta pronto!

Un abrazo,

Jacinto Ribas